La Autoridad Monetaria de Hong Kong, el Banco de Israel y el Banco de Pagos Internacionales se han unido para abordar los complejos problemas de las rCBDCs.
El Banco de Pagos Internacionales y los bancos centrales de Hong Kong e Israel publicaron los resultados del Proyecto Sela el 12 de septiembre. El proyecto fue una asociación público-privada que utilizó intermediarios privados para crear una moneda digital de banco central minorista (rCBDC) que combina las características deseables del efectivo y las ventajas de la digitalización.
El proyecto aprovechó la experiencia diversa de los bancos centrales para incorporar una serie de características predefinidas en política, seguridad, tecnología y legalidad. Los participantes privados fueron las fintech FIS y M10 Networks, que proporcionaron productos principales, Clifford Chance para análisis legal y Check Point Software Technologies para ciberseguridad. El proyecto fue una prueba de concepto.
El Proyecto Sela propone una nueva infraestructura financiera, la Facilitadora de Acceso, que facilita las actividades orientadas al cliente sin nunca retener la rCBDC de las usuarias. Elimina la complejidad, los costos y los riesgos en comparación con los proveedores de pagos actuales #BISInnovationHub @hkmagovhk https://t.co/znVp81gQol pic.twitter.com/hItQamQc0K
— Banco de Pagos Internacionales (@BIS_org) 12 de septiembre de 2023
El Proyecto Sela propone una nueva infraestructura financiera, la Facilitadora de Acceso, que facilita las actividades orientadas al cliente sin nunca retener las rCBDC de los usuarios. Elimina la complejidad, los costos y los riesgos en comparación con los proveedores de pagos actuales.
En el ecosistema Sela, el banco central que emite una rCBDC mantiene el libro mayor con cuentas de usuarias finales seudónimas y proporciona liquidación instantánea con un sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS). Las instituciones de financiamiento gestionan las cuentas de las usuarias y convierten la rCBDC en depósitos bancarios y efectivo. Una intermediaria llamada facilitadora de acceso maneja todos los servicios orientados al cliente, incluyendo el cumplimiento de Conozca a su Cliente, endosos y enrutamiento, mientras que las usuarias finales mantienen el control sobre sus billeteras electrónicas con claves criptográficas.
Una ventaja del ecosistema es su accesibilidad para las instituciones financieras privadas que realizan servicios financieros desagregados, lo que supuestamente aumentará la competencia y llevará a un mayor acceso de las usuarias. Las facilitadoras de acceso no crean cuentas, gestionan registros ni controlan dinero, lo que reduce los requisitos regulatorios impuestos sobre ellas:
“Menores barreras de entrada pueden permitir una mayor participación en la prestación de servicios de rCBDC, en comparación con el mercado de pagos actual, e incluir, por ejemplo, a las pequeñas y medianas empresas, la sociedad civil y organizaciones benéficas, proveedoras de comercio electrónico, centros comunitarios y empresas de tecnología, entre otras”.
Las instituciones financieras se entienden en el sentido tradicional de bancos, cooperativas de crédito y organizaciones similares. Por lo tanto, no conduce a la desintermediación. Las usuarias de rCBDC del Proyecto Sela no tendrían que ser titulares de cuentas para utilizar los servicios de esas instituciones para convertir una rCBDC en efectivo o viceversa. Los pagos son liquidados por los bancos centrales, y las usuarias controlan su dinero en todo momento. Se asume que las participantes del banco central son las operadoras del sistema de libro mayor distribuido.
Un punto débil del sistema señalado en el informe son los sistemas RTGS, pues generalmente no están disponibles las 24 horas del día y no están diseñados para transacciones pequeñas y frecuentes. Se discuten posibles soluciones técnicas.
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Author: Derek Andersen
